CSI 동대리가 떴다! 제 97화 홀인원 보험사기
<내용 요약>
- 보험설계사 박OO은 고객들에게 홀인원보험을 체결하게 하고 지인이 운영하는 골프장에서 허위로 홀인원확인서를 발급하고 골프용품점 식당 등에서 신용카드로 고액을 결제한 뒤 영수증만 발행 후 승인취소한 가짜영수증으로 보험사로부터 5년간 3억원의 보험금을 편취
#1 2019년 9월 2일 전라도 광주 소재 커피숍
박ㅇㅇ : 골프 자주 나가시잖아요~~ 홀인원보험이라고 말그대로 홀인원하시면 자그마치 5백만원이에요.. 드시고 마시고 하신 거 다 돌려받을 수 있어요~
이ㅇㅇ : 에이.. 내가 홀인원을 어떻게하나.. 놀리는거야? 그리고 뭐 보장받는다 하더라도 돈을
써야되는거네..별로야 별로~
#2
박ㅇㅇ : 말을 끝까지 안들으시고 참…(소근소근) [서술 : 설계사 박ㅇㅇ씨는 고객에게 어떻게 하면 보장받을 수 있는지 작전회의 하듯 설명해준다.. 그 것은 보험사기의 시작이었다.]
이ㅇㅇ : 우와.. 처음부터 얘기를 알아듣게 이렇게 해줬어야지 참(껄껄)..
내꺼랑 최사장꺼 부탁해~~ 절차는 알아서해 알아서~
#3 11월 9일 ㅇㅇ대리점에서 박ㅇㅇ설계사 통화
박ㅇㅇ : 김사장~~ 이번달 내에 내 고객 두명 갈꺼야.. 부탁한 거 잊지말구 ! 대우 잘해드리고 응?
김ㅇㅇ : 알겠어요… 나도 장사하고 좋지 뭐~~~~
#4 11월 20일 (ㅇㅇ C.C 필드에서 스윙하는 모습으로 그려주세요)
이ㅇㅇ : 아주 골프치기 딱 좋은 날씨구만~ 오늘따라 기분이 더 좋다~~
최ㅇㅇ : 그러게말이야~ 신난다 신나~
#5 골프 후 로비에서
김ㅇㅇ : 안녕하세요^^ 여기..(서류봉투를 건네주며)
박ㅇㅇ설계사님이 부탁하신 서류들입니다. 전달해주시면 됩니다^^
이ㅇㅇ, 최ㅇㅇ : 아아~~~~ 아이고 네~~감사합니다.. ( 서로 쳐다보며 웃는다 )
#6 ㅇㅇ보험대리점
이ㅇㅇ : 서류 여기있어~~ 잘좀 부탁해~~
박ㅇㅇ : 잘들 다녀오셨죠?^^ 제가 알아서 잘 청구해 드릴 테니까 걱정마시구요~
주변 사장님들 소개좀 시켜주세요~~
최ㅇㅇ : 어휴 그럼그럼~~
#7 다음날 (핸드폰에 5백만원 ㅇㅇ손해보험 입금 문자를 보며)
이ㅇㅇ: 우와 돈 벌기 쉽구만? 하하
최ㅇㅇ: 너무좋다.. 한번 더 가자 이거 완전 꿩먹고 알먹고네~
#8 [필드에서 스윙하는 장면, 돈 입금되는 장면 겹쳐서]
서술: 홀인원보험은 담보 특성 상 지급 시 소멸되는 것으로 이ㅇㅇ씨와 최ㅇㅇ씨는 박ㅇㅇ설계사와 공모하여 여러 보험사에 해지, 가입을 반복하며 해당 보험금을 수 차례 수령하였다.
또한 주변 지인들을 박ㅇㅇ설계사에게 소개시켜 주면서 피해의 규모는 점점 넓어지게 되었다.
#9 나정의 동대리 통화
나정의 주임 : 대리님~ 이 분은 홀인원 올해만 4번인데요? 요새 홀인원 하시는 분들이 많은가봐요..
번개맞는 확률이랑 비슷하다던데 ^^; 하하하
동대리 : 우리 부장님도 한번도 못해봤다던데.. 같이 가볼 수도 없고 참..
#10 동대리 분석(사무실)
1. 1~2달 내 근접사고인지
2. 해지/ 재계약을 반복하고 1명의 대리점 설계사에게 중복가입 하였는지
3. 특정 골프장을 가입자 단체로 이용하고 있는지
4. 설계사의 고객에게서 다수 청구됬는지
#11 동대리 분석2
동대리 : (컴퓨터를 보며, 모니터에 ‘IFDS’를 살펴본다) 모두 해당이 되는군... 일단 확인해보자
[IFDS란? Insurance Fraud Warning System 의 약자로 MR이슈에 대한 유형별 혐의사항을 구체화할 수 있는 시스템이다]
#12 동대리 면담
동대리 : 일단 제가 골프장에 직접 가서 확인을 해보겠습니다..
이ㅇㅇ : 이미 제출했는데.. 나를 비롯해서 골프장과 카드사까지 의심하는 건가?
#13 동대리 조사 (ㅇㅇC.C에 도착)
동대리 : 이ㅇㅇ씨와 최ㅇㅇ씨의 홀인원 관련 내역을 확인해볼수 있을까요?
김ㅇㅇ : (당황하며) 그건 개인정보라.. 제가 다 챙겨드렸는데요
동대리 : (당황하는군..)
#14 동대리 조사 (ㅇㅇC.C 용품점)
용품점 사장 : 뭐 이것저것 사고 빌리고했는데.. 잘 기억이 안나는데요….저는 주문하시는 대로…
동대리 : 네……..
#15 동대리 면담2
동대리 : 제가 직접 가서 확인해본 결과.. 골프장에서도 명확한 답변을 주시지 않는군요.
일년에 홀인원을 여섯번씩 하시고 같이 가신분들 까지 홀인원이 발생이 됩니다..
모두 한 설계사분한테 가입하신 분들이구요..
이미 제출 해주셨지만 오늘 날짜로 카드승인내역을 다시 보내주셔야 할 것 같습니다..
이ㅇㅇ : 그건 확인할 수 있지~ ……. 아아 그래? 나중에 내가 메일로 보내주던가…
최ㅇㅇ : (승인취소해서 안될텐데.. ) 아 저기 그건 잠깐..
#15 동대리 면담3
동대리 : 고객분들께도 설명드렸지만.. (다수가입, 근접사고, 동일골프장 홀인원 다수 등 에 대하여
다시 설명한다) 혹시 이러한 내용이 사실이 아니라면 설계사님께서도 책임을 지셔야 합니다.
박ㅇㅇ설계사 : 아니.. 왜이렇게 번거롭게 고객분들한테 그러시나요.. 참..
#15 동대리 면담3
동대리 : 고객분들께도 설명드렸지만.. (다수가입, 근접사고, 동일골프장 홀인원 다수 등 에 대하여
다시 설명한다) 혹시 이러한 내용이 사실이 아니라면 설계사님께서도 책임을 지셔야 합니다.
박ㅇㅇ설계사 : 아니.. 왜이렇게 번거롭게 고객분들한테 그러시나요.. 참..
#16 동대리 면담4
동대리 : 고객분들께도 설명드렸지만.. (다수가입, 근접사고, 동일골프장 홀인원 다수 등 에 대하여
다시 설명한다) 혹시 이러한 내용이 사실이 아니라면 설계사님께서도 책임을 지셔야 합니다.
박ㅇㅇ설계사 : 아니.. 왜이렇게 번거롭게 고객분들한테 그러시나요.. 참..
#16 동대리 사무실
[팩스가 울리면서 카드내역 서류가 들어오는 것을 쳐다볼 때 핸드폰벨이 울린다]
이ㅇㅇ : 내가 경솔했어.. 지금까지 사용한 카드내역일세..
동대리 : 네 고객님.. 모두 승인 취소하신 내역이네요..
#17 사무실. 모두 모여있다
이ㅇㅇ : 사실 우리는 홀인원 한적도 없고.. 이렇게까지 자세하게 확인을 할 줄 몰랐습니다..
집에 있는데 너무 양심에 찔려서 그만..
동대리 : 골프장과 용품점, 고객님들과 설계사님 모두 보험사기에 해당하는 내용이구요..
홀인원도 허위, 골프용품에서 구매하고 대여한 내용들도 모두 허위로 받으신 보험금은 모두
환입처리 하겠습니다.
#18 관계도
- 보험설계사 박OO은 고객들에게 다수의 홀인원보험을 중복체결하고 지인이 운영하는 골프장에서 허위로
홀인원확인서를 발급하고 골프용품점 식당 등에서 신용카드로 고액을 결제한 뒤 영수증만 발행 후 승인
취소한 가짜영수증으로 보험사로부터 5년간 3억원의 보험금을 편취